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Diversifier la transmission de son patrimoine (assurance-vie)


Le régime fiscal de l’assurance-vie prévu en cas de décès du souscripteur assuré exonère en grande partie, et quelque soit le degré de parenté avec le défunt, de droits de succession.

Pout tous les versements effectués avant 70 ans : en cas de décès du souscripteur, le bénéficiaire quelque soit sa parenté avec le défunt est exonéré de droits de succession, à hauteur de 152 500 €. Au-delà de cette franchise, un taux de 20% est imposé.

Par la suite, tous les versements effectués après 70 ans, sont exonérés de droits de succession à hauteur de 30 500 € ainsi que les plus-values réalisées. Au-delà de cette franchise (et plus-values déduites), le montant est à intégrer à l’actif successoral.

Pour en savoir plus, contactez nous…

Vous trouverez ci-après un comparatif des meilleurs contrats d’assurance-vie

Assurance-Vie

Frais sur versement

Frais gestion fonds €uros

Frais gestion autres supports

Frais arbitrage

Nombre supports

Dépôt minimum à l’adhésion

ACMN Horizon Patrimoine

3.50 %

0.600 %

0.600 %

Gratuit

3

50 000,00 €

ADULEO (Aduleo)

0.00 %

0.600 %

0.600 %

15.00 €

153

1 500,00 €

AFER

2.00 %

0.475 %

0.475 %

0.20 %

6

800,00 €

AGPM (Arpege)

3.40 %

0.600 %

0.600 %

0.80 %

3

50,00 €

AGPM (Eparmil)

3.40 %

0.350 %

1

50,00 €

ALTAPROFITS

0.00 %

0.600 %

0.600 %

Gratuit

236

1 000,00 €

ASAC

2.00 %

0.360 %

0.600 %

Gratuit

33

450,00 €

BANQUE ACCORD

3.00 %

0.600 %

0.600 %

Gratuit

17

400,00 €

BOURSE DIRECT

0.00 %

0.650 %

0.850 %

0.20 %

48

500,00 €

BOURSORAMA

0.00 %

0.600 %

0.850 %

15.00 €

180

1 000,00 €

CAISSE D EPARGNE

5.00 %

0.950 %

0.950 %

0.80 %

16

30,00 €

CARDIF

1.00 %

0.700 %

0.700 %

Gratuit

140

150,00 €

CORTAL

2.95 %

0.700 %

0.960 %

1.00 %

NC

1 500,00 €

CREDIT AGRICOLE

2.00 %

0.850 %

0.850 %

0.50 %

3

20,00 €

CREDIT AGRICOLE (Floriane)

4.00 %

0.000 %

0.600 %

0.50 %

40

75 000,00 €

DIRECTASSURANCE

0.00 %

0.600 %

0.750 %

Gratuit

32

250,00 €

EMPRUNTIS

0.00 %

0.600 %

0.600 %

0.50 %

117

750,00 €

EPARGNISSIMO

0.00 %

0.600 %

0.600 %

Gratuit

250

500,00 €

FEDERATION CONTINENTALE

4.50 %

0.600 %

0.600 %

0.00 %

NC

3 000,00 €

FINANCE SELECTION

0.00 %

0.600 %

0.600 %

15.00 €

250

1 000,00 €

FORTUNEO

0.00 %

0.600 %

0.750 %

Gratuit

130

500,00 €

ING DIRECT

0.00 %

0.600 %

0.850 %

15.00 €

19

1 000,00 €

ISR Courtage

0.00 %

0.700 %

0.800 %

15.00 €

115

500,00 €

LA BANQUE POSTALE

3.50 %

0.800 %

0.800 %

0.00 %

2

30,00 €

LE CONSERVATEUR

1.00 %

0.450 %

1

200,00 €

LINXEA (Linxea Vie)

0.00 %

0.600 %

0.600 %

15.00 €

322

1 000,00 €

LINXEA (LinxeAvenir)

0.00 %

0.600 %

0.600 %

Gratuit

125

500,00 €

MAAF VIE

3.00 %

0.400 %

0.600 %

0.50 %

13

300,00 €

MACIF Actiplus

3.00 %

0.000 %

1

0,00 €

MACSF

1.00 %

0.750 %

0.750 %

0.30 %

NC

200,00 €

MAIF

2.80 %

0.400 %

1

30,00 €

MONFINANCIER

0.00 %

0.600 %

0.600 %

Gratuit

215

1 000,00 €

MUTAVIE

2.50 %

0.300 %

1.500 %

0.30 %

5

0,00 €

PLACEMENT DIRECT

0.00 %

0.600 %

0.750 %

15.00 €

130

1 000,00 €

SMAVIE BTP

4.00 %

0.600 %

0.600 %

0.00 %

NC

500,00 €

SOC. GENERALE

4.00 %

0.960 %

0.960 %

0.50 %

80

7 600,00 €

Lire l’article suivant pour voir le tableau comparatif, complet.

Pour toute question concernant l’optimisation de votre patrimoine, notamment dans la (bonne) sélection des supports sur lesquels capitaliser : de type assurance-vie mais également en défiscalisation etc. n’hésitez pas à prendre contact directement avec nous.

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