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Organiser la transmission de votre patrimoine


Il existe plusieurs moyens d’optimiser, tant en répartition qu’en montant total, sa succession. L’un d’eux est l’assurance-vie, particulièrement intéressante dans le cas d’une succession. Pour toute question concernant l’optimisation de votre patrimoine, notamment dans la (bonne) sélection des supports sur lesquels capitaliser : de type assurance-vie mais également en défiscalisation etc. n’hésitez pas à prendre contact directement avec nous.





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Exemple d’une succession optimisée

Mr Dupont vit en concubinage depuis 5 ans. Il a 3 enfants issus d’un premier mariage ainsi que son ex-femme qui ne sont plus à sa charge. Il lui reste également une sœur, veuve et qu’il souhaite aider. Mr Dupont dispose à 60 ans d’un capital de 800 000 €, en plus d’un appartement dont il a jouissance estimé à 1 000 000 €. Il décide alors qu’il prend connaissance d’un risque de maladie grave de souscrire à une assurance-vie à hauteur de 200 000 €, pour laquelle il fait de sa concubine son héritière. En plus de cela il fait don de 140 000 € à chacun de ses enfants et de 10 000 € à sa sœur. Pierre son aîné, profite de cette belle somme pour s’acheter un appartement.

10 années plus tard, Mr Dupont décède. A sa mort, il fait de sa concubine sa légataire universelle et insiste dans son testament sur le fait qu’il souhaite déshériter son ex-femme. Le montant total de son patrimoine s’élève alors à 1 200 000 €. Les ¾ des biens reviennent donc aux 3 enfants : chacun touche 300 000 €, dont 150 000 € exonérés de droits de succession. La concubine de Mr Dupont touche 300 000 € restants, exonérés à hauteur de 1 500 € ainsi que les 300 000 € de l’assurance-vie (200 000 € qui ont fructifiés), exonérés à hauteur de 150 000 €. Au final, chacun des enfants de Mr Dupont aura reçu : 440 000 € – 30 000 € (droits de succession) = 410 000 €. La concubine de Mr Dupont aura reçue quant à elle : 600 000 € – 180 000 € – 30 000 € = 390 000 €. Au total, Mr Dupont aura transmis 1 620 000 € (sur les 1 900 000 € possibles, soit moins de 15% de droits de succession).

Si Mr Dupont n’avait pas préparé, ni optimisé, sa succession, chacun des enfants aurait reçu au décès de ce dernier ~ 390 000 €, la concubine de Mr Dupont n’aurait certainement rien reçu (le dernier ¼, soit 180 000 €, revenant certainement à l’ex-femme de Mr Dupont…). Au total, Mr Dupont aura transmis 1 350 000 € (soit ~ 30% de droits de succession).

Vous trouverez ci-après un comparatif des meilleurs contrats d’assurance-vie

Assurance-Vie

Frais sur versement

Frais gestion fonds €uros

Frais gestion autres supports

Frais arbitrage

Nombre supports

Dépôt minimum à l’adhésion

ACMN Horizon Patrimoine Diversifié

3.50 %

0.600 %

0.600 %

Gratuit

3

50 000,00 €

ADULEO (Aduleo)

0.00 %

0.600 %

0.600 %

15.00 €

153

1 500,00 €

AFER

2.00 %

0.475 %

0.475 %

0.20 %

6

800,00 €

AGPM (Arpege)

3.40 %

0.600 %

0.600 %

0.80 %

3

50,00 €

AGPM (Eparmil)

3.40 %

0.350 %

1

50,00 €

ALTAPROFITS

0.00 %

0.600 %

0.600 %

Gratuit

236

1 000,00 €

ASAC

2.00 %

0.360 %

0.600 %

Gratuit

33

450,00 €

BANQUE ACCORD

3.00 %

0.600 %

0.600 %

Gratuit

17

400,00 €

BOURSE DIRECT

0.00 %

0.650 %

0.850 %

0.20 %

48

500,00 €

BOURSORAMA

0.00 %

0.600 %

0.850 %

15.00 €

180

1 000,00 €

CAISSE D EPARGNE

5.00 %

0.950 %

0.950 %

0.80 %

16

30,00 €

CARDIF

1.00 %

0.700 %

0.700 %

Gratuit

140

150,00 €

CORTAL

2.95 %

0.700 %

0.960 %

1.00 %

NC

1 500,00 €

CREDIT AGRICOLE

2.00 %

0.850 %

0.850 %

0.50 %

3

20,00 €

CREDIT AGRICOLE (Floriane)

4.00 %

0.000 %

0.600 %

0.50 %

40

75 000,00 €

DIRECTASSURANCE

0.00 %

0.600 %

0.750 %

Gratuit

32

250,00 €

EMPRUNTIS

0.00 %

0.600 %

0.600 %

0.50 %

117

750,00 €

EPARGNISSIMO

0.00 %

0.600 %

0.600 %

Gratuit

250

500,00 €

FEDERATION CONTINENTALE

4.50 %

0.600 %

0.600 %

0.00 %

NC

3 000,00 €

FINANCE SELECTION

0.00 %

0.600 %

0.600 %

15.00 €

250

1 000,00 €

FORTUNEO

0.00 %

0.600 %

0.750 %

Gratuit

130

500,00 €

ING DIRECT

0.00 %

0.600 %

0.850 %

15.00 €

19

1 000,00 €

ISR Courtage

0.00 %

0.700 %

0.800 %

15.00 €

115

500,00 €

LA BANQUE POSTALE

3.50 %

0.800 %

0.800 %

0.00 %

2

30,00 €

LE CONSERVATEUR

1.00 %

0.450 %

1

200,00 €

LINXEA (Linxea Vie)

0.00 %

0.600 %

0.600 %

15.00 €

322

1 000,00 €

LINXEA (LinxeAvenir)

0.00 %

0.600 %

0.600 %

Gratuit

125

500,00 €

MAAF VIE

3.00 %

0.400 %

0.600 %

0.50 %

13

300,00 €

MACIF Actiplus

3.00 %

0.000 %

1

0,00 €

MACSF

1.00 %

0.750 %

0.750 %

0.30 %

NC

200,00 €

MAIF

2.80 %

0.400 %

1

30,00 €

MONFINANCIER

0.00 %

0.600 %

0.600 %

Gratuit

215

1 000,00 €

MUTAVIE

2.50 %

0.300 %

1.500 %

0.30 %

5

0,00 €

PLACEMENT DIRECT

0.00 %

0.600 %

0.750 %

15.00 €

130

1 000,00 €

SMAVIE BTP

4.00 %

0.600 %

0.600 %

0.00 %

NC

500,00 €

SOC. GENERALE

4.00 %

0.960 %

0.960 %

0.50 %

80

7 600,00 €

Lire l’article suivant pour voir le tableau comparatif, complet.

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